Tadam ! La question qui tue. Voici 3 scénarios possibles selon les choix que vous allez faire :
L’option n°1, c’est de faire confiance à votre banque, qui vous facturera 2 à 3% de frais de gestion annuels,ce qui peut vous paraître faibles à première vue, mais en réalité, cela vous coûtera extrêmement cher sur la durée.
Résultat final : sur 50 ans, vous avez un manque à gagner de…458.960€ ( soit -78% de gains en moins, courbe bleu foncée)
Option n°2, vous faîtes appel à un robot-advisor et à une gestion optimisée. Vous paierez alors autour de 1,5% de frais par an. C’est mieux, mais vous êtes toujours perdant à la fin.
Résultat final: sur 50 ans, vous aurez un manque à gagner de 311.269€ ( soit -53% de gains en moins, courbe bleu clair)
Option n°3, vous vous formez, et investissez par vous-même, sans déléguer à un tiers.Là, les gains seront au top!
Résultat final : + 586.954€ de capital final sur 50 ans! ( courbe verte menthe)
On n’est jamais mieux servi que par soi-même
La leçon qu’on peut tirer de cette petite démonstration, c’est qu’on est jamais mieux servi que par soi-même, et que, déléguer la gestion de son patrimoine à un tiers, c’est se faire carotte !
Si vous débutez en Bourse, vous serez confronté à un choix:
1) Vous déléguez pour pas vous prendre la tête ou parce que vous trouvez ça compliqué et avez peur de vous planter
2) Vous réalisez vous-même vos investissements
Et comme je viens de vous en faire la démonstration, le choix le plus rémunérateur pour optimiser les gains de vos investissements est le choix n°2.
Il n’y a pas de secret: si vous n’êtes pas autonome dans vos choix et que vous ne menez pas vos propres stratégies d’investissement, d’autres personnes se feront beaucoup d’argent sur votre dos. Vous le voyez, sur plusieurs décennies, la perte en intérêts est colossale !!!
C’est en maîtrisant vos finances et en apprenant à investir que vous pourrez:
- Développer votre épargne et votre richesse personnelle grâce en particulier aux stratégies passives
- Sécuriser votre retraite, et éviter les mauvaises surprises en prenant vous-même les choses en main ( et ne pas compter sur ce que vous versera l’Etat)
- Vous créer un complément de revenu: une rente pour travailler moins, augmenter votre niveau de vie, profiter de votre temps pour vos proches ou pour faire ce qui compte vraiment pour vous.
- Etre libre et serein financièrement: pouvoir acheter une nouvelle voiture, faire un voyage, acheter une maison ou faire des travaux…des sommes en général conséquentes à sortir.Vous ne regarderez plus l’argent comme un problème, mais il vous offrira une liberté pour être plus serein face à l’avenir
- Avoir plus de flexibilité: afin de mieux maitriser son temps, pouvoir travailler quand vous voulez et d’où vous voulez en organisant votre temps à votre guise
Les mythes de la Bourse
Si vous débutez en Bourse, vous avez peut-être été confronté à des mythes, des choses entendues et rabâchées avec des stratégies qui ne fonctionnent pas quand bien même elles sont populaires.
Prenez par exemple les actions à Dividendes. Tout le monde vous dit que vous devez absolument rechercher des actions à Dividendes pour toucher un revenu passif.
Mais ce que personne ne vous dira jamais sur les dividendes…c’est que vous ne gagnez pas d’argent avec!
En effet, l’argent qui vous est versé par l’Entreprise sous forme de dividende est retranché de la valeur de l’action. C’est « poche gauche, poche droite » un jeu de passe-passe.
Eh oui, vous êtes scandalisé de l’apprendre parce que je lance un pavé dans la marre.
Pire : en empochant vos dividendes sur votre compte bancaire, non seulement vous ne gagnez rien, mais l’Etat lui, vous taxe dessus avec la FlatTax à 30% ( impôt sur les dividendes)! Et si vous décidez de réinvestir ce dividende plutôt que de l’empocher, vous paierez des frais de courtage sur CTO – compte-titres ordinaire – ou PEA ( Plan d’Epargne en actions)
Bref, les actions à dividendes sont plutôt à fuir.
Et puis, les actions à dividendes concernent en général les entreprises matures comme Total Energies et elles sous-performent souvent :
N’écoutez pas ceux qui vous chantent les louanges des actions à dividendes, ce sont souvent des gens expatriés à Dubaï, à l’Ile Maurice ou dans d’autres pays pas ou peu fiscalisés! Eux, ne sont pas frappés au portefeuille à 30% comme en France!
Les trucs à la Mode
- Le trading: une étude de l’AMF montre que 89% des particuliers qui font du trading ou du Forex ( marché des changes de monnaies) perdent de l’argent ! Passer plusieurs heures par jour à suivre les cours et les performances de tel indice ou de tel entreprise vous fera perdre beaucoup d’argent.
- NFT, Métaverse, Altcoins: toutes ces solutions ne sont que des feux de paille et finissent par s’éstomper, en laissant malheureusement ceux qui y investissent leurs économies sur la paille.
- Robot-trading: on vous promet des gains mirobolants, mais cette solution n’enrichit que ceux qui percoivent les frais de trading ou des algorithmes.
Acheter des actions réputées
Peut-être serez-vous tenter de miser sur des actions d’entreprises prestigieuses comme Apple, Amazon, Tesla, Total Energies, Lafarge, Hermès etc.
Mais en vérité, ces actions sous-performent et n’arrivent jamais à battre le marché. Si vous aviez investi il y’a 5 ans, Il fallait plutôt choisir Enphase ( + 3634%) ou Iveric Bio (+ 1341%)
Seule une poignée d’entreprises génèrent des performances à plus de + 1000%
Quoi??? Ben oui, ce sont des entreprises inconnues au bataillon, mais ce sont souvent des entreprises situées sur des niches qui font les plus belles performances et non pas les actions d’entreprises très connues.
Et ce sont ces entreprises qui font du +1000% et davantage que vous devez posséder en portefeuille, sinon, vous obtiendrez des gains médiocres et vous passerez à côté de la puissance des intérêts composés.
Mais ne vous inquiétez pas, je vais vous montrer dans de prochains articles la bonne stratégie à adopter si vous voulez optimiser vos gains en Bourse…
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