Lorsque vous débutez en Bourse, vous avez 2 choix pour acheter des actions et des ETF:
1) Investir grâce au CTO ( compte-titres ordinaire) qui est le support « par défaut » pour investir en Bourse
2) Investir via un PEA (Plan d’épargne en actions) qui est une enveloppe fiscale vous permettant de bénéficier d’une réduction d’impôts au délà des 5 ans de détention du PEA.
Aujourd’hui, nous allons nous intéresser au premier support, le CTO, et notamment à 2 neo courtiers qui bousculent pas mal la concurrence, et nous allons toute de suite voir pourquoi dans la suite de cet article.
Dans le monde des finances personnelles, les néo courtiers comme Trade Republic et Scalable Capital révolutionnent la manière dont nous investissons. Ces plateformes modernes offrent des alternatives intéressantes aux courtiers traditionnels, promettant des frais réduits et une interface utilisateur intuitive. Cet article explore en profondeur les caractéristiques de ces deux géants du néo-courtage pour vous aider à faire un choix éclairé.
Trade Republic : Une plateforme accessible et économique
Trade Republic s’est imposé comme un néo courtier populaire grâce à sa simplicité et ses tarifs attractifs. Fondée en Allemagne, cette plateforme a rapidement gagné en popularité à travers l’Europe grâce à son modèle de frais minimaliste.
L’un des principaux atouts de Trade Republic est sa structure de frais. Contrairement aux courtiers traditionnels qui prélèvent des commissions sur chaque transaction, Trade Republic facture une somme fixe de 1€ par ordre, quel que soit le montant de l’investissement. Cette tarification transparente attire particulièrement les jeunes investisseurs et ceux qui souhaitent éviter les coûts cachés. En outre, l’absence de frais de garde et de gestion de compte rend cette plateforme encore plus attrayante pour les investisseurs individuels.
L’application mobile de Trade Republic est un autre point fort. Conçue pour être intuitive et facile à utiliser, elle permet aux utilisateurs de passer des ordres en quelques clics. La simplicité de l’interface est idéale pour les débutants, mais elle offre aussi des fonctionnalités avancées pour les investisseurs plus expérimentés, comme les plans d’épargne en actions (PEA) et les ETF (fonds négociés en bourse). De plus, Trade Republic propose une large gamme d’actifs, incluant des actions, des ETF et des produits dérivés, ce qui permet aux investisseurs de diversifier facilement leur portefeuille.
Cependant, Trade Republic n’est pas sans inconvénients. Bien que les frais de transaction soient faibles, la plateforme impose une limite de fonds disponibles et ne permet pas la négociation sur tous les marchés internationaux. De plus, l’absence de conseils financiers personnalisés peut représenter un défi pour les investisseurs novices qui préfèrent une approche plus guidée. Néanmoins, pour ceux qui recherchent une solution économique et simple, Trade Republic est un choix de premier ordre parmi les néo courtiers.
Scalable Capital : Diversification et gestion automatisée

Scalable Capital, également d’origine allemande, se distingue par son approche sophistiquée et ses outils de gestion automatisée. Cette plateforme de néo courtage offre une combinaison unique de courtage en ligne et de gestion de portefeuille automatisée, ce qui la rend attrayante pour les investisseurs qui cherchent à optimiser leurs stratégies d’investissement sans effort.
Un point de différenciation important vis à vis de Trade Republic est que il est possible de mettre en place des prélèvements automatiques sur un compte bancaire pour ses plans d’investissement programmés. Chez Trade Republic, il est possible de faire seulement des virements automatiques.
L’un des aspects les plus innovants de Scalable Capital est son utilisation de la technologie pour fournir des services de gestion de portefeuille automatisée. Grâce à des algorithmes sophistiqués, Scalable Capital propose des portefeuilles diversifiés adaptés au profil de risque de chaque investisseur. Cette gestion automatisée permet de rééquilibrer régulièrement les portefeuilles afin de maximiser les rendements tout en minimisant les risques. Pour les investisseurs qui n’ont pas le temps ou les connaissances nécessaires pour gérer activement leurs investissements, cette fonctionnalité est particulièrement précieuse.
En termes de frais, Scalable Capital propose plusieurs options. La formule gratuite permet d’accéder à une large gamme d’ETF sans frais de courtage, tandis que les formules payantes offrent des services supplémentaires, tels que des analyses de portefeuille détaillées et des conseils financiers personnalisés. Les frais de gestion de compte sont également compétitifs, ce qui fait de Scalable Capital une option intéressante pour ceux qui recherchent une gestion de portefeuille sans tracas.
L’interface utilisateur de Scalable Capital est également un point fort. L’application mobile et la plateforme web sont conçues pour être conviviales et intuitives, permettant aux utilisateurs de surveiller facilement leurs investissements et d’accéder à des informations financières détaillées. De plus, Scalable Capital offre un accès à un large éventail de marchés internationaux, ce qui permet une diversification géographique accrue.
Enfin, scalable Capital offre l’accès aux 2 bourses allemandes : celle de Munich (GETTEX) et celle, plus ancienne et plus chère de Francfort (XETRA)
Cependant, malgré ses nombreux avantages, Scalable Capital présente aussi quelques inconvénients. Les investisseurs qui préfèrent un contrôle total sur leurs décisions d’investissement pourraient trouver la gestion automatisée trop contraignante. De plus, les frais pour les services premium peuvent s’accumuler, réduisant ainsi les bénéfices potentiels pour certains utilisateurs. Néanmoins, pour ceux qui recherchent une solution innovante et diversifiée, Scalable Capital est un néo courtier à considérer sérieusement.
Comparaison des services et fonctionnalités
Lorsque l’on compare Trade Republic et Scalable Capital, il est essentiel de se pencher sur leurs services et fonctionnalités spécifiques pour déterminer lequel correspond le mieux à vos besoins d’investissement.

En termes de structure de frais, Trade Republic se distingue par sa simplicité et ses coûts réduits. Avec une tarification fixe de 1€ par ordre et l’absence de frais de garde, il est particulièrement attrayant pour les investisseurs qui réalisent de nombreuses transactions ou qui débutent avec des fonds limités. En revanche, Scalable Capital propose une formule gratuite ainsi que des options payantes qui incluent des services de gestion automatisée et des analyses approfondies, offrant ainsi une flexibilité en fonction des besoins de chaque investisseur.
Les deux plateformes se distinguent également par leur approche de la gestion des investissements. Trade Republic mise sur la simplicité et l’accessibilité, permettant aux utilisateurs de prendre eux-mêmes leurs décisions d’investissement. Cette approche est idéale pour les investisseurs qui souhaitent garder un contrôle total sur leurs portefeuilles. À l’inverse, Scalable Capital se concentre sur la gestion automatisée, utilisant des algorithmes pour optimiser les portefeuilles selon le profil de risque des utilisateurs. Cette approche est particulièrement bénéfique pour ceux qui préfèrent une gestion passive de leurs investissements.
En termes d’actifs disponibles, Trade Republic offre une large gamme de produits, y compris des actions, des ETF et des produits dérivés, tandis que Scalable Capital se concentre principalement sur les ETF pour la gestion automatisée de portefeuilles. Cela peut influencer votre choix en fonction de vos préférences d’investissement et de votre stratégie financière.
L’expérience utilisateur est un autre facteur crucial. Les deux plateformes proposent des interfaces conviviales, mais Trade Republic se distingue par sa simplicité, idéale pour les débutants, tandis que Scalable Capital offre des outils plus avancés pour les investisseurs expérimentés. De plus, Scalable Capital propose un accès à un plus grand nombre de marchés internationaux, ce qui peut être un avantage pour ceux qui souhaitent diversifier leurs investissements au-delà des frontières européennes.
Par contre, un inconvénient à considérer est bien sûr la fiscalité. Les gains sur compte-titres sont taxés à la Flat Tax de 30%, contre seulement 17,3% sur PEA, donc à vous de voir sur quel support vous souhaitez investir…
Conclusion : Quel néo courtier choisir ?
En conclusion, le choix entre Trade Republic et Scalable Capital dépend largement de vos besoins spécifiques et de votre profil d’investisseur. Si vous recherchez une plateforme économique, simple et accessible, Trade Republic est un excellent choix. Sa tarification transparente et son interface intuitive en font un néo courtier idéal pour les débutants et les investisseurs à petit budget.
D’un autre côté, si vous privilégiez la diversification et la gestion automatisée, Scalable Capital est une option à considérer sérieusement. Avec ses outils sophistiqués de gestion de portefeuille et ses options de frais flexibles, il offre une solution complète pour ceux qui souhaitent optimiser leurs investissements sans y consacrer trop de temps.
En fin de compte, l’important est de choisir un néo courtier qui correspond à vos objectifs financiers et à votre niveau de confort avec la gestion des investissements. Que vous optiez pour Trade Republic ou Scalable Capital, les deux plateformes offrent des avantages significatifs qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs d’investissement de manière efficace et rentable.
A présent, à vous de faire votre choix ! Lequel allez-vous choisir entre Trade Republic et Scalable Capital ?
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