Le monde bancaire évolue à une vitesse fulgurante, et les néobanques gagnent en popularité grâce à leurs services innovants et leurs frais réduits. Parmi les leaders du marché, Revolut et Vivid Money se démarquent particulièrement. Mais laquelle est la meilleure néobanque 2024 ? Dans cet article, nous allons comparer en détail ces deux géants pour vous aider à faire le meilleur choix.
Aperçu général
Historique et mission
Revolut, fondée en 2015, s’est rapidement imposée comme un acteur majeur des néobanques. Avec plus de 15 millions d’utilisateurs, elle propose des services bancaires modernes et flexibles, adaptés aux besoins d’une clientèle internationale. Revolut a pour mission de briser les barrières bancaires traditionnelles et de simplifier la gestion financière grâce à une plateforme tout-en-un.
Vivid Money, lancée en 2020, vise à révolutionner la gestion financière personnelle en Europe. Bien que plus jeune, elle a réussi à attirer une base d’utilisateurs fidèles grâce à des offres innovantes comme le cashback sur les achats. La mission de Vivid Money est de rendre la gestion financière plus accessible et transparente, en offrant des outils puissants dans une application conviviale.
Tarifs et frais
Comptes et abonnements
Revolut propose plusieurs types de comptes : Standard (gratuit), Plus, Premium et Metal. Chaque niveau offre des avantages supplémentaires, tels que des taux de change plus favorables et des retraits d’argent sans frais jusqu’à un certain montant.
- Standard : Gratuit, avec des fonctionnalités de base.
- Plus : Frais mensuels modérés, offrant des fonctionnalités supplémentaires.
- Premium : Frais mensuels plus élevés, avec des avantages comme l’assurance voyage et des limites de retrait plus élevées.
- Metal : Tarif mensuel premium, avec une carte en métal, un cashback et des services exclusifs.
Avantages :
- Grande flexibilité dans le choix des comptes.
- Taux de change compétitifs.
- Services additionnels comme les assurances et les cryptomonnaies.
Inconvénients :
- Les frais peuvent s’accumuler pour les comptes premium.
- Limites sur les retraits gratuits pour les comptes Standard.
Vivid Money offre deux principaux types de comptes : Standard (gratuit) et Prime. Le compte Prime, moyennant un abonnement mensuel, propose des fonctionnalités étendues comme un cashback plus élevé et des limites de retrait plus généreuses.
- Standard : Gratuit, avec une carte en métal et cashback.
- Prime : Frais mensuels, offrant des taux de cashback plus élevés et des retraits plus flexibles.
Avantages :
- Cashback sur tous les achats, même pour le compte gratuit.
- Carte en métal incluse dans le compte gratuit.
- Limites de retrait généreuses.
Inconvénients :
- Les fonctionnalités premium sont limitées aux abonnements payants.
- Moins d’options de services comparés à Revolut.
Frais de conversion et retraits
Revolut est réputée pour ses taux de change compétitifs et ses frais de retrait réduits, particulièrement avantageux pour les voyageurs. Le compte Standard permet des retraits gratuits jusqu’à 200€ par mois, tandis que les comptes Premium et Metal augmentent cette limite.
- Standard : Retraits gratuits jusqu’à 200€ par mois.
- Plus et Premium : Limites de retrait plus élevées et meilleurs taux de change.
- Metal : Retraits gratuits jusqu’à 600€ par mois et cashback.
Vivid Money propose également des frais de conversion attractifs et des retraits gratuits jusqu’à 200€ par mois pour le compte Standard, et jusqu’à 1000€ pour le compte Prime, ce qui en fait une option intéressante pour ceux qui voyagent fréquemment ou qui ont des besoins bancaires importants.
- Standard : Retraits gratuits jusqu’à 200€ par mois, avec cashback.
- Prime : Retraits gratuits jusqu’à 1000€ par mois, avec un cashback plus élevé.
Avantages de Revolut :
- Flexibilité des limites de retrait selon le type de compte.
- Taux de change sans majoration jusqu’à une certaine limite.
Inconvénients de Revolut :
- Les frais de retrait peuvent être élevés après dépassement des limites.
- Des frais de service peuvent s’appliquer en dehors de l’Europe.
Avantages de Vivid Money :
- Limites de retrait plus généreuses pour le compte Prime.
- Cashback même sur les retraits.
Inconvénients de Vivid Money :
- Les taux de change peuvent ne pas être aussi compétitifs que ceux de Revolut.
- Moins de transparence sur les frais après les limites.
Services proposés
Comptes courants et cartes de débit/crédit
Revolut offre une gamme de cartes de débit allant de la carte standard à la carte en métal, chaque niveau ayant ses propres avantages, comme des taux de change sans majoration et des assurances voyage. Les cartes sont acceptées partout où les cartes Visa et Mastercard sont utilisées, offrant ainsi une grande flexibilité.
Vivid Money propose une carte de débit en métal dès le compte Standard, ce qui est un atout notable. Les utilisateurs Prime bénéficient en plus de fonctionnalités avancées comme des sous-comptes en devises multiples. Les cartes de Vivid Money sont également largement acceptées et offrent des avantages significatifs avec leur programme de cashback.
Avantages de Revolut :
- Diversité des cartes et des niveaux de services.
- Assurances et avantages de voyage pour les comptes Premium et Metal.
Inconvénients de Revolut :
- Les meilleures fonctionnalités sont réservées aux comptes payants.
- Les avantages varient considérablement selon le type de compte.
Avantages de Vivid Money :
- Carte en métal incluse même pour le compte gratuit.
- Programme de cashback attrayant.
Inconvénients de Vivid Money :
- Moins de variété dans les cartes comparé à Revolut.
- Les fonctionnalités premium nécessitent un abonnement Prime.
Épargne et investissement
Revolut permet à ses utilisateurs d’investir dans des cryptomonnaies, des actions et des matières premières directement depuis l’application. Les options de gestion de l’épargne incluent des coffres-forts digitaux pour économiser facilement. Les utilisateurs peuvent également profiter de la fonction de « récompense d’épargne » qui ajoute des intérêts aux fonds économisés.
Vivid Money offre également des possibilités d’investissement intéressantes, avec des actions fractionnées et un programme de cashback sur les investissements. Cette fonctionnalité innovante aide les utilisateurs à maximiser leurs économies et leurs revenus passifs. Les utilisateurs peuvent gérer leurs portefeuilles directement depuis l’application, rendant l’investissement accessible à tous.
Mais je ne vous conseille pas d’investir en Bourse ou sur les cryptos avec l’application de Revolut ou celle de Vivid Money, car vous n’êtes pas propriétaire des actifs financiers dans lesquels vous investissez : c’est la néo banque qui les achètent en votre nom. Elle en sera donc propriétaire. De plus, vous ne pourrez pas transférer vos cryptos sur un wallet externe, ils restent donc au sein de l’application des deux néo banques.
Pour vos investissements boursiers, je vous conseille plutôt de jeter un coup d’oeil à mon comparatif entre Trade Republic et Scalable capital
Avantages de Revolut :
- Large gamme d’options d’investissement.
- Intérêts sur l’épargne et les coffres-forts digitaux.
Inconvénients de Revolut :
- Les frais de transaction peuvent s’appliquer pour certaines options d’investissement.
- Les fonctionnalités d’investissement sont plus complexes.
Avantages de Vivid Money :
- Investissement en actions fractionnées.
- Cashback sur les investissements.
Inconvénients de Vivid Money :
- Moins d’options d’investissement que Revolut.
- Les fonctionnalités avancées sont limitées aux utilisateurs Prime.
Coffres et pockets chez Revolut et poches d’argent chez Vivid Money
Revolut propose des coffres-forts (Vaults) et des « pockets » pour aider les utilisateurs à organiser et à économiser leur argent. Les coffres-forts peuvent être utilisés pour mettre de côté de l’argent pour des objectifs spécifiques, et ils peuvent être alimentés par des arrondis automatiques de transactions ou des transferts réguliers. Les « pockets » permettent de gérer des sous-comptes pour des dépenses spécifiques, facilitant ainsi le budget. Revolut propose également une fonctionnalité « petite monnaie » qui arrondit les transactions au montant supérieur et met la différence dans un coffre-fort. De plus, le multiplicateur de petite monnaie permet d’augmenter ce montant en multipliant la somme arrondie.
Vivid Money offre une fonctionnalité similaire avec ses poches d’argent, qui sont essentiellement des sous-comptes avec IBAN distincts. Ces poches permettent aux utilisateurs de diviser leur argent en catégories distinctes, facilitant la gestion des budgets et des économies. Chaque poche peut recevoir des virements et des dépôts séparément, offrant une flexibilité accrue. Vivid Money propose également un compte à taux d’intérêt qui permet aux utilisateurs de gagner des intérêts sur leurs économies, ainsi qu’une pocket d’investissement pour gérer et investir directement depuis l’application.
Avantages des coffres et pockets de Revolut :
- Possibilité de créer des coffres-forts pour des objectifs spécifiques.
- Arrondis automatiques des transactions pour alimenter les coffres-forts.
- Pockets pour une gestion facile des budgets.
- Fonctionnalité « petite monnaie » avec multiplicateur.
Inconvénients des coffres et pockets de Revolut :
- Les fonctionnalités avancées peuvent nécessiter un compte payant.
- Interface de gestion des coffres-forts peut être complexe pour certains utilisateurs.
Avantages des poches d’argent de Vivid Money :
- Sous-comptes avec IBAN distincts pour une flexibilité maximale.
- Gestion simplifiée des budgets et des économies.
- Virements et dépôts séparés pour chaque poche.
- Compte à taux d’intérêt pour faire fructifier les économies.
- Pocket d’investissement pour gérer et investir directement depuis l’application.
Inconvénients des poches d’argent de Vivid Money :
- Moins d’options de personnalisation comparées aux coffres-forts de Revolut.
- Les fonctionnalités avancées nécessitent un compte Prime.
Processus d’inscription
L’inscription à Revolut est rapide et intuitive. En quelques minutes, les utilisateurs peuvent créer un compte en fournissant quelques informations personnelles et en vérifiant leur identité par une photo et un document d’identité. Revolut utilise une technologie de reconnaissance faciale pour accélérer le processus.
De son côté, Vivid Money simplifie également le processus d’inscription. En quelques étapes faciles et une vérification d’identité rapide, les utilisateurs peuvent ouvrir un compte et commencer à utiliser les services bancaires presque instantanément. La vérification vidéo rend le processus encore plus sécurisé.
Avantages de Revolut :
- Processus d’inscription rapide et simplifié.
- Utilisation de la technologie de reconnaissance faciale.
Inconvénients de Revolut :
- La vérification d’identité peut parfois prendre plus de temps en fonction des documents fournis.
Avantages de Vivid Money :
- Inscription rapide avec vérification vidéo.
- Processus sécurisé et intuitif.
Inconvénients de Vivid Money :
- Le processus de vérification (KYC) peut être difficile notamment au moment du scan des pièces justificatives. Il faut souvent s’y reprendre plusieurs fois de suite !
Ergonomie et fonctionnalités de l’application
Conception et convivialité
Revolut est connue pour son application bancaire intuitive en 2024, offrant une interface utilisateur claire et des fonctionnalités accessibles en quelques clics. Les utilisateurs peuvent gérer leurs budgets, suivre leurs dépenses et même effectuer des transferts internationaux avec une grande facilité.
Vivid Money mise également sur une application conviviale avec des designs modernes et une navigation simple. Les utilisateurs peuvent créer des sous-comptes, gérer leurs finances et bénéficier d’un cashback en temps réel sur leurs achats, rendant l’expérience utilisateur très agréable.
Avantages de Revolut :
- Interface utilisateur très intuitive.
- Fonctionnalités complètes pour la gestion financière.
Inconvénients de Revolut :
- Certaines fonctionnalités peuvent être compliquées pour les nouveaux utilisateurs.
- Les mises à jour peuvent parfois introduire des bugs.
Avantages de Vivid Money :
- Design moderne et navigation simple.
- Cashback en temps réel directement sur l’application.
Inconvénients de Vivid Money :
- Moins de fonctionnalités avancées comparées à Revolut.
- Des bugs occasionnels peuvent survenir avec les nouvelles fonctionnalités.
Sécurité et personnalisation
Revolut utilise des mesures de sécurité avancées telles que l’authentification à deux facteurs et le cryptage des données pour protéger les informations des utilisateurs. Les paramètres de sécurité peuvent être personnalisés selon les préférences de chaque utilisateur.
Vivid Money offre également une sécurité robuste avec des options de personnalisation pour l’authentification et les notifications en temps réel, garantissant une protection optimale des données bancaires.
Avantages de Revolut :
- Sécurité de haut niveau avec personnalisation.
- Options d’authentification avancées.
Inconvénients de Revolut :
- Les paramètres de sécurité peuvent être complexes à configurer.
Avantages de Vivid Money :
- Sécurité robuste et notifications en temps réel.
- Paramètres de sécurité faciles à personnaliser.
Inconvénients de Vivid Money :
- Moins d’options avancées de personnalisation comparées à Revolut.
Sécurité et réglementation
Les deux néobanques prennent la sécurité très au sérieux. Revolut est régulée par la Financial Conduct Authority (FCA) et offre des assurances sur les dépôts jusqu’à 100,000€.
Vivid Money est régulée par la BaFin en Allemagne et propose également des garanties de dépôt similaires, offrant ainsi une tranquillité d’esprit aux utilisateurs.
Avantages de Revolut :
- Régulation par une autorité reconnue (FCA).
- Assurance des dépôts jusqu’à 100.000€
Inconvénients de Revolut :
- Les services peuvent être limités en dehors de l’Europe.
Avantages de Vivid Money :
- Régulation par la BaFin, autorité reconnue.
- Garantie des dépôts assurée.
Inconvénients de Vivid Money :
- Régulation limitée à l’Europe, avec moins de reconnaissance internationale.
Expérience utilisateur et avis clients
Les avis des utilisateurs de Revolut sont généralement très positifs, avec des éloges pour sa facilité d’utilisation, ses fonctionnalités multiples et son service client réactif.
Vivid Money reçoit également des retours favorables, particulièrement pour ses offres de cashback et son interface utilisateur fluide. Les utilisateurs apprécient la simplicité et l’efficacité de ses services.
Avantages de Revolut :
- Retours clients majoritairement positifs.
- Réputation solide et service client efficace.
Inconvénients de Revolut :
- Certaines critiques sur les frais cachés pour les comptes gratuits.
- Service client moins réactif en période de forte demande.
Avantages de Vivid Money :
- Avis clients très favorables sur le cashback.
- Interface utilisateur intuitive et efficace.
Inconvénients de Vivid Money :
- Service client peut parfois être lent à répondre.
- Moins de reconnaissance par rapport à Revolut.
Conclusion
En résumé, pour déterminer la meilleure néobanque 2024, il est essentiel de considérer vos besoins spécifiques. Revolut se distingue par sa large gamme de services et ses options d’investissement variées, tandis que Vivid Money séduit avec ses offres de cashback et ses comptes en devises multiples. Quelle que soit votre décision, ces deux néobanques offrent des solutions bancaires modernes et flexibles adaptées aux exigences d’aujourd’hui.Vous pouvez ouvrir un compte Revolut ici et un compte Vivid Money là
