Gérer son budget mensuel efficacement est une compétence essentielle pour atteindre la liberté financière. Cet article détaillé vous guidera à travers les étapes pour prendre le contrôle de vos finances, depuis la définition des objectifs jusqu’à l’analyse des dépenses.
Nous aborderons comment mettre en place une organisation bancaire efficace avec la méthode des 5 comptes.
Vous pouvez en apprendre plus au sujet de la méthode des 5 comptes avec l’article de S’investir
1. Définir ses objectifs
Avant de commencer à piloter votre budget, il est crucial de définir des objectifs financiers clairs et spécifiques. Les objectifs peuvent inclure :
- Épargne pour une maison : Déterminer le montant nécessaire pour un acompte et établir un plan d’épargne mensuel.
- Remboursement des dettes : Fixer une date cible pour être sans dettes et calculer les paiements mensuels nécessaires.
- Préparation à la retraite : Calculer le montant que vous souhaitez avoir à la retraite et combien vous devez épargner chaque mois.
Exemple concret : Si vous souhaitez acheter une maison dans cinq ans avec un acompte de 20 000 euros, vous devrez épargner environ 333 euros par mois.
2. Rembourser ses dettes
Les dettes peuvent rapidement devenir un fardeau financier. Si vous avez des dettes, vous devez vous concentrer à les rembourser le plus vite possible, car elles constituent un obstacle qui vous empêche de mener à bien vos projets dans la vie. Voici les 2 méthodes les plus connues pour rembourser ses dettes:
- Méthode de la boule de neige : Concentrez-vous sur le remboursement de la plus petite dette d’abord. Une fois celle-ci remboursée, utilisez les fonds pour rembourser la prochaine dette la plus petite, et ainsi de suite.
- Méthode de l’avalanche : Concentrez-vous d’abord sur les dettes avec les taux d’intérêt les plus élevés, ce qui vous permettra d’économiser plus d’argent sur le long terme.
Vous pouvez aussi vous reporter à mon article sur comment se défendre face aux sociétés de recouvrement
4. Organiser ses comptes bancaires avec la méthode des 5 comptes
La méthode des 5 comptes de budget repose sur le principe simple mais puissant de diviser votre argent en plusieurs compartiments virtuels, chacun dédié à une catégorie spécifique de dépenses.
- Compte des dépenses essentielles : Pour les paiements fixes comme le loyer et les factures.
- Compte de dépenses variables : Pour les achats courants comme les courses et l’essence.
- Compte d’épargne : Pour les objectifs à court terme comme un fonds d’urgence.
- Compte d’investissement : Pour les objectifs à long terme comme la retraite.
- Compte loisirs : Pour les loisirs et les plaisirs personnels

Concrètement, on va répartir son argent dans les différents comptes de la façon suivante:
- Dépenses contraintes: 50% = Loyer, factures, abonnements à des services
- Dépenses courantes: 20% = Essence, alimentation, habillement, frais de santé, transports…
- Fond d’urgence: 15% = épargne de court /moyen terme
- Compte des investissements: 10% = achat d’une résidence principale, épargne retraite.
- Loisirs: 5% = achats sur internet, vacances, sorties etc.
Ainsi, si votre revenu est par exemple de 1528€/mois, les dépenses contraintes représenteront 764€, les dépenses courantes 305,60€, le fond d’urgence 229,20€, le compte des investissements 152,80€ et le compte loisirs 76,40€
5. Suivre son budget au quotidien
Le suivi quotidien de votre budget est essentiel pour garder le contrôle de vos finances. Utilisez des applications de gestion de budget pour faciliter cette tâche comme Revolut :
La vidéo est en anglais, alors utilisez le sous-titrage et traduisez-là en français.
Revolut: créer un budget digital avec des enveloppes
Ce qu’il y’a de chouette avec cette banque en ligne, c’est qu’on peut créer un budget digital avec enveloppes! Alors si vous ne possédez pas encore un compte Revolut, je vous invite à passer par mon lien pour vous inscrire
Ensuite, sur votre interface, vous devez créer des « pockets » qui sont des poches d’argent réservées pour payer telle ou telle catégorie de dépenses.
Pour reprendre la méthode des 5 comptes, je vous invite donc à créer 5 pockets intitulés « Factures et abonnements », « Dépenses courantes » « Fond d’urgence » « Investissements » et « Loisirs ».
Pour cela, allez sur « Comptes » sur l’écran d’accueil de votre compte courant principal puis cliquer sur le bouton Ajouter en bas de l’écran. Puis choisissez « Pockets » parmi les types de comptes et enfin régulier.
Puis, mettez-en place les virements automatiques des sommes que vous avez prévues pour les alimenter.
Les prélèvements automatiques que vous affectez à une pocket seront débités dans la pocket en question et n’affecteront pas le solde de votre compte courant principal.
Chaque mois, allouez une partie de votre revenu à chacun de ces comptes en fonction de vos besoins et objectifs financiers. Mettez en place des virements automatiques pour automatiser le processus. Utiliser des enveloppes virtuelles pour le budget vous permet de garder un œil sur chaque catégorie de dépenses sans jongler avec des montants dans un seul compte.

Les « coffres » quant à eux sont des comptes d’épargne que vous pouvez utiliser pour vos épargnes.
Regardez cette vidéo pour savoir les utiliser :
L’un des principaux avantages de la gestion budgétaire avec des comptes multiples est la discipline financière accrue qu’elle encourage. En séparant vos fonds de manière proactive, vous évitez les dépenses impulsives et vous vous assurez que votre argent est affecté à des fins prévues. Par exemple, si vous prévoyez un voyage, vous pouvez augmenter votre enveloppe virtuelle de loisirs pendant quelques mois pour couvrir les frais associés.
Pour une gestion encore plus efficace, envisagez d’automatiser vos transferts entre comptes chaque fois que vous recevez votre salaire. Cela vous permet de respecter votre budget sans effort supplémentaire.
Enveloppes virtuelles pour le budget : un outil moderne de gestion financière
L’émergence des technologies numériques a rendu le budget digital avec enveloppes plus accessible que jamais. De nombreuses applications et services bancaires offrent des fonctionnalités permettant de créer et de gérer facilement des comptes virtuels. Ces outils non seulement simplifient le processus de suivi des dépenses, mais ils offrent également des analyses détaillées pour mieux comprendre vos habitudes financières.
Ainsi, comme nous l’avons vu, la méthode des 5 comptes est une approche pragmatique et efficace pour prendre le contrôle de vos finances personnelles. En utilisant des enveloppes virtuelles pour structurer votre budget, vous pouvez planifier plus intelligemment, épargner avec constance, et réduire le stress lié à la gestion financière quotidienne. Pour ceux qui cherchent à améliorer leur situation financière tout en maintenant un niveau de vie satisfaisant, cette méthode offre une solution pratique et adaptable.
Vous pouvez poursuivre votre lecture avec mon article consacré aux astuces et applications indispensables pour le budget où je vous reparle de Revolut.
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