Lorsqu’on commence à épargner, il est facile de commettre des erreurs qui peuvent compromettre ses objectifs financiers. Cet article explore les erreurs courantes d’épargne du débutant et comment les éviter. Nous détaillerons les 7 erreurs fatales que les débutants doivent connaître pour réussir leur épargne.
Ne pas établir de budget clair
Beaucoup de jeunes adultes commettent l’erreur de ne pas établir un budget précis. Sans budget, il est difficile de suivre ses dépenses et d’identifier les économies potentielles. Pour éviter cette erreur d’épargne, commencez par lister vos revenus et vos dépenses mensuelles. Identifiez les dépenses essentielles et celles qui peuvent être réduites ou éliminées. Utilisez des applications de gestion financière pour suivre vos dépenses en temps réel.
Sans budget, il est facile de dépenser plus que ce que l’on gagne. Cette habitude peut conduire à des dettes et rendre l’épargne difficile. En établissant un budget, vous aurez une vue d’ensemble de vos finances et pourrez mieux gérer vos dépenses.
Par exemple, imaginez que vous gagnez 2000 euros par mois. Sans budget, vous pourriez dépenser 300 euros en sorties, sans vous en rendre compte. En établissant un budget, vous pourriez décider de limiter ces dépenses à 100 euros, économisant ainsi 200 euros chaque mois.
Ne pas définir d’objectifs d’épargne clairs
Une autre erreur courante chez les débutants est de ne pas avoir d’objectifs d’épargne clairs. Sans objectifs précis, il est facile de perdre de vue ses priorités financières. Pour éviter les erreurs d’épargne, définissez des objectifs SMART (Spécifiques, Mesurables, Atteignables, Réalistes, et Temporels). Savez-vous combien rapporte 5.000€ investis au taux de 10%?
Des objectifs clairs vous motivent à épargner régulièrement. Ils vous donnent une direction et un but à atteindre, rendant le processus d’épargne plus concret et motivant.
Supposons que vous souhaitiez acheter une voiture dans trois ans, coûtant 15 000 euros. Votre objectif SMART pourrait être d’épargner 5 000 euros par an, soit environ 417 euros par mois.
Ne pas diversifier ses investissements
Les erreurs fréquentes d’épargne au début incluent la mise de tous ses œufs dans le même panier. Ne pas diversifier ses investissements peut être risqué. Si un investissement échoue, cela peut affecter gravement vos finances. Diversifiez vos investissements pour minimiser les risques.
La diversification permet de répartir les risques. Si un secteur connaît des difficultés, vos autres investissements peuvent compenser les pertes.
Plutôt que de tout investir dans des actions, envisagez de répartir votre argent entre des actions, des obligations, des fonds communs de placement, et des comptes d’épargne à haut rendement.
Ne pas épargner régulièrement
L’une des erreurs courantes épargne débutant est de ne pas épargner régulièrement. Il est essentiel de mettre de côté une partie de vos revenus chaque mois, même si c’est une petite somme. La constance est la clé pour faire croître votre épargne.
Épargner régulièrement crée une habitude financière saine et assure que vous avez des fonds disponibles pour les imprévus ou pour atteindre vos objectifs financiers.
Automatisez vos épargnes en mettant en place un virement automatique de votre compte courant vers votre compte d’épargne chaque mois. Même 50 euros par mois peuvent s’accumuler significativement sur le long terme.
Ignorer les frais bancaires et les impôts
Les débutants en épargne peuvent facilement ignorer les frais bancaires et les impôts associés à leurs comptes et investissements. Ces frais peuvent réduire significativement le rendement de vos épargnes.
Comprendre et minimiser ces frais maximise vos rendements. Informez-vous sur les frais associés à vos comptes et sur les implications fiscales de vos investissements.
Si votre compte d’épargne a des frais de gestion mensuels de 5 euros, cela représente 60 euros par an. Cherchez des comptes sans frais ou négociez avec votre banque pour réduire ces coûts
Ne pas avoir de fonds d’urgence
Ne pas avoir de fonds d’urgence est une erreur critique. Un fonds d’urgence vous protège en cas d’imprévus comme des réparations de voiture ou des frais médicaux.
Un fonds d’urgence vous permet de couvrir des dépenses imprévues sans toucher à vos investissements ou à vos économies à long terme.
Visez à avoir trois à six mois de dépenses courantes en épargne liquide. Si vos dépenses mensuelles sont de 1 500 euros, un fonds d’urgence devrait idéalement être entre 4 500 et 9 000 euros.
Pour en savoir plus, lisez Pourquoi un fond d’urgence est indispensable à votre sécurité financière
Suivre des conseils financiers non avisés
Il est facile de suivre des conseils financiers non avisés, surtout avec l’abondance d’informations disponibles en ligne. Apprendre à épargner : les erreurs à éviter inclut le fait de bien choisir ses sources d’information.
Suivre des conseils mal informés peut entraîner des pertes financières. Consultez des experts financiers ou des sources réputées avant de prendre des décisions importantes.
Au lieu de suivre aveuglément des conseils sur des forums ou des réseaux sociaux, lisez des livres d’experts financiers, participez à des séminaires ou consultez un conseiller financier certifié.
Par exemple, vous pouvez lire le blog de Thomas Creton, conseiller financier agrée à l’Orias et à l’AMF : https://www.investirsimple.com/posts
Conclusion
En évitant ces erreurs courantes d’épargne débutant, vous pouvez mettre en place des bases solides pour votre avenir financier. Établissez un budget, fixez des objectifs clairs, diversifiez vos investissements et épargnez régulièrement. Informez-vous sur les frais et les impôts, constituez un fonds d’urgence et soyez prudent avec les conseils financiers que vous suivez.
